Die häufigsten Fehler bei Depotkosten und wie Sie sie vermeiden
Zehn typische Fehler bei Depotgebühren: falscher Vergleich, versteckte Spreads, vergessene Nebenentgelte, ungenutzte Freibeträge. Mit Beispielrechnungen und Prüfliste.
Die meisten unnötigen Depotkosten entstehen nicht durch Betrug, sondern durch falsche Annahmen: Man vergleicht nur eine Gebühr, rechnet mit dem falschen Anlageverhalten oder verlässt sich auf Werbung. Hier sind die zehn häufigsten Fehler, jeweils mit einer Möglichkeit, sie zu vermeiden. Mit dem Jahreskosten-Rechner können Sie die meisten davon gegenprüfen.
Fehler 1: Nur die Depotführung vergleichen
Viele Vergleiche stellen die Depotführungsgebühr in den Mittelpunkt. Für aktive Anleger zählen Orders und Spreads mehr, für große Depots die prozentuale Verwahrung.
Besser: Rechnen Sie die Summe aller Kosten für Ihr Profil in Euro pro Jahr, siehe Depotgebühren Vergleich.
Fehler 2: Das eigene Verhalten falsch einschätzen
Wer sagt, er kaufe zwölfmal im Jahr, handelt oft häufiger. Zählen Sie Ihre Orders des letzten Jahres und planen Sie mit dieser Zahl.
Fehler 3: Den Spread ignorieren
Ein Orderpreis von 0 € bedeutet nicht, dass nichts anfällt. Der Spread kann bei wenig gehandelten Papieren mehrere Zehntelprozent betragen. Einzelheiten stehen im Guide zu Handelsplatz und Spread.
Beispiel (illustrativ): Spread von 0,3 % bei einem Kauf von 2.000 € entspricht 6 €, also mehr als eine Orderprovision von 4,90 €.
Fehler 4: Kleine Orders mit hohen Fixkosten
Bei 100 € Ordervolumen und 4,90 € Grundentgelt sind das 4,9 %. Eine Rendite von mehreren Prozent ist damit direkt aufgebraucht. Besser: Beträge bündeln oder Sparpläne mit geringen Entgelten nutzen. Siehe auch Ordergebühren berechnen.
Fehler 5: Teure Fonds wählen und nur auf Orderkosten achten
Wer 30.000 € in einem Fonds mit 1,5 % TER hat, zahlt jährlich rund 450 €, bei 0,20 % nur rund 60 €. Das ist ein Vielfaches der Orderkosten.
Fehler 6: Werbeaktionen als Dauerpreis behandeln
Aktionen mit Prämien oder kostenlosen Orders sind befristet und an Bedingungen gebunden. Rechnen Sie mit dem Standardpreis und sehen Sie die Aktion als Bonus.
Fehler 7: Nebenentgelte nicht prüfen
Entgelte für Depotübertrag, Auslandsverwahrung, Papierdokumente, Inaktivität oder Telefonorders stehen im Preisverzeichnis. Ein Blick darauf vor der Eröffnung spart Ärger. Mehr dazu im Guide Versteckte Kosten im Depot.
Fehler 8: Freistellungsauftrag vergessen oder falsch verteilt
Ohne Auftrag zahlen Sie Steuer, die Sie nur über die Steuererklärung zurückbekommen. Mit überhöhter Summe über mehrere Anbieter droht Ärger mit dem Finanzamt. Details im Guide Freistellungsauftrag.
Fehler 9: Preiserhöhungen nicht prüfen
Anbieter passen Preisverzeichnisse an. Nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs vom April 2021 genügt bloßes Schweigen nicht als Zustimmung zu Entgeltänderungen, Anbieter müssen Ihre Zustimmung einholen. Lesen Sie Mitteilungen und prüfen Sie, ob die Erhöhung zu Ihrem Profil passt. Erfolgt eine Änderung, ohne dass Sie zugestimmt haben, kontaktieren Sie den Anbieter und gegebenenfalls die Verbraucherzentrale.
Fehler 10: Zu spät wechseln oder aus Bequemlichkeit bleiben
Wer jahrelang höhere Kosten zahlt, weil der Wechsel mühsam wirkt, verschenkt Rendite. Ein Wechsel mit Depotübertrag dauert zwar, ist aber meist machbar. Mehr dazu im Guide Depotwechsel.
Rechenbeispiel (illustrativ): 150 € Mehrkosten pro Jahr über 15 Jahre sind 2.250 €, ohne Zinseszins. Würden diese Beträge investiert und mit 5 % verzinst, wären es rund 3.240 €.
Prüfliste für die jährliche Kostenkontrolle
| Prüfpunkt | Wo nachsehen |
|---|---|
| Summe der Orderkosten | Kosteninformation, Abrechnungen |
| Depotführungsentgelt | Jahresabrechnung |
| TER der Fonds | Basisinformationsblatt |
| Spreads | Orderabrechnungen, Orderbuch |
| Nebenentgelte | Kontoauszug, Preisverzeichnis |
| Freistellungsauftrag | Online-Banking |
| Preisänderungen | Mitteilungen des Anbieters |
Fehler erkennen: Warnsignale
- Kosten auf der Abrechnung, die Sie nicht erklären können
- Preisverzeichnis, das nur schwer zu finden ist
- Anbieter drängt zu häufigem Handel
- Hohe Entgelte für Beratung ohne Dokumentation
- Aufforderungen zu Überweisungen auf unbekannte Konten
Bei Verdacht auf Betrug wenden Sie sich an Ihre Bank, die Polizei und die BaFin. Seriöse Anbieter sind im Unternehmensregister der BaFin verzeichnet.
Wann Beratung sinnvoll ist
Bei hohen Depotwerten, komplexen Produkten oder Streit mit dem Anbieter lohnt sich unabhängige Beratung, etwa die Verbraucherzentrale oder eine Honorarberatung.
Häufige Fragen
Welcher Fehler kostet am meisten?
Meist teure Fonds und prozentuale Depotentgelte bei großen Depots, weil sie jedes Jahr auf den gesamten Bestand wirken.
Wie finde ich versteckte Kosten?
Lesen Sie Kosteninformation und Preisverzeichnis, siehe Kostenausweis lesen.
Kann ich Kosten zurückfordern?
Nur wenn sie unberechtigt erhoben wurden. Wenden Sie sich zunächst schriftlich an den Anbieter, danach an die Schlichtungsstelle.
Quellen
- BaFin — Verbraucherschutz und Unternehmensdatenbank
- Verbraucherzentrale — Beratung und Informationen zu Entgelten
- Bundesfinanzministerium — Steuerliche Rahmenbedingungen
